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NISA貧乏

お金にまつわる様々な疑問や不安について少しの知識をお届けしていく番組「MONEY TALKS!」。この番組では、井口綾子がパーソナリティを務め、子どもの環境・経済教育研究室の泉美智子先生の監修のもと暮らしに身近なお金の話を 分かりやすくお届けしていきます。今回のテーマは、「NISA貧乏」です。最近よく聞くようになった言葉に、「NISA貧乏」というものがあります。これは、NISAを活用して投資をしているにもかかわらず、日々の生活が苦しくなってしまう状態のことを指します。本来、NISAは投資で得た利益が非課税になる、とても有利な制度です。うまく使えば、将来の資産形成を大きく後押ししてくれます。それなのに、なぜ「貧乏」になってしまうのでしょうか。原因のひとつは、「やりすぎ」です。「非課税枠は使い切らないともったいない」と考えて、生活費を削ってまで投資にお金を回してしまう。あるいは、貯金が十分にないまま、手元の資金の多くを投資に回してしまう。こうした行動は、一見すると前向きに見えますが、実はとても危険です。なぜなら、投資は「続けること」が大切だからです。もし、急な出費があったとき、手元にお金がなければどうなるでしょうか。結局、せっかく積み立てた資産を途中で売ることになります。しかも、そのときが相場の下落局面だった場合、損をして終わってしまう可能性もあります。これでは、資産を増やすどころか、減らしてしまうことにもなりかねません。では、どうすればいいのでしょうか。答えはシンプルです。「無理をしないこと」。まずは、生活費の数か月分、いわゆる生活防衛資金を確保する。そのうえで、余裕資金の範囲で投資を行う。そして、毎月の積立額も、「これなら続けられる」と思える金額にすること。運用期間の途中でも、積立額の増減は可能なので、無理のない範囲で柔軟に調整できます。大切なのは、一気に増やすことではなく、長く続けることです。さて、番組では、みなさんからのお金に関する疑問や質問も募集しています。番組サイトにあるメッセージフォームから、「これってどういうこと？」「こんなテーマを知りたい」そんな “ちょっと気になるお金の話”、ぜひ番組に送ってください。抽選で、番組オリジナルステッカーをプレゼントします。お待ちしております！

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